单身美女小刘大学毕业后顺利进入了一家大型企业，目前月薪3500元。不过，目前她的烦恼却不少——平时网购上瘾，信用卡经常被刷爆；两年的年终奖2万元都存了定期没有动用，不知道该如何投资能有更高的收益；对目前的工作没有热情，想在结婚之前先跳槽。

　　因为男朋友家里的经济条件还不错，婚房已经装修完毕可以随时入住，小刘目前并没有房贷等方面的压力，但由于控制力不强，每月网购花去工资的一大半，加上日常开支和经常与朋友们吃饭逛街、旅游，她是典型的月光族。“总要给自己留点嫁妆！”这两年的年终奖算是让她强行存了下来，除此之外没有其他积蓄。

　　不太安分的她想趁现在还年轻再闯一闯，但双方父母催着结婚，这让她很纠结……

　　理财嘉宾：

　　建设银行南昌洪都支行八一路财富管理中心理财师 张亮

　　理财目标：

　　1、平时管好自己的“荷包”，能够攒下一些资金

　　2、将手中2万元存款进行合理投资

　　3、在结婚前找一份收入更高的工作

　　现状分析

　　缺乏良好的消费习惯

　　“现在很多年轻的白领知道挣钱却不知道怎么用钱，也没有养成良好的消费习惯。”张良说，这导致了很多“啃老族”、“月光族”的产生。年轻人应该如何用薪水去平衡消费、储蓄和投资的需求？这是这部分人群不得不考虑的问题。在经历了“月光”的尴尬后，如果能及时管理好自己的资金，可以使其保值、增值，发挥更大的效用，从而进一步提高消费品质。

　　张亮分析，小刘年工资收入及年终奖总计5.2万元左右，按照正常花销每月的薪水还是能够有部分节余，但至今她没有多少储蓄，就是因为其没有做好理财规划。而且小刘目前也面临工作调整及结婚的选择，对未来的收入和收入的增长并没有足够的信心，有今后收入不稳定及有刚性支出的压力，所以更应趁年轻好好规划一下理财。

　　理财建议

　　小刘的生活状态在年轻人中颇具典型性，张亮对此提出了一些建议。

　　平衡好婚姻和事业的关系

　　作为年轻人，最好的投资就是对家庭和自身的经营，因为其他投资可能无法了解投资情况或对投资情况无法掌控，而对家庭和自身的经营则是可以完全掌握细节和掌控方向的，所以只要经营得当会终身受益。

　　目前，小刘也面临着婚姻和事业的调整，但这并不是二选一的选择，主要还是要对调整后产生的问题进行衡量，如跳槽将面临短期内收入波动，而结婚虽然不存在买房等方面的压力，却将面临考虑生育、子女教育等系列问题，所以要和未婚夫一起全面衡量后作出决定。

　　改善消费习惯

　　小刘要应对工作收入的波动和今后家庭支出的增加，就必须对消费行为进行控制。

　　平时，建议采用记账分析消费行为，每月收入至少要强制储蓄1/3，同时还得控制信用卡的使用。因为面临着结婚，家庭备用金也应进行考虑规划。

　　选择合理的投资方式

　　虽然A股市场近几年一直没有起色，只要是涉及A股的产品如基金等都存在亏损，但从长远来看，股市仍然是长期投资最好的品种，而小刘由于资金量小且无投资经验，没有必要去亲身炒股，可以选取具有代表性的指数，如投资沪深300或中证500的指数型基金，采用定期定额投资的方式来参与理财投资。

　　对于其2万元的定存，短期内可作为在找工作期间的生活备用金，如未使用则可用于结婚嫁妆。